Una buena gestión de las finanzas personales se caracteriza por la organización y la planeación, sin embargo, algunas veces las ocupaciones y otras razones, hacen olvidar la importancia de dedicarle unos minutos a esta tarea.
Este diagnóstico de su salud financiera le permitirá conocer sus puntos fuertes y débiles.
¿Tiene un límite mensual para gastar de sus ingresos?
a) Sí, me baso estrictamente en mi presupuesto mensual.
b) Sólo me limito cuando tengo que hacer un gasto fuerte.
c) No me limito, incluso si me hace falta pido prestado.
¿Aparta mensualmente cantidades específicas para cada tipo de deuda o gastos especiales?
a) Sí, llevo un control de los pagos, fechas límite y tasas de interés.
b) Depende, si no me cobran intereses, no me preocupo.
c) No, espero a que mis acreedores me cobren.
¿Cuánto acostumbra pagar cada mes a su cuenta de tarjeta de crédito?
a) El pago mínimo.
b) Lo máximo que mis ingresos me permiten.
c) No siempre puedo pagar, por lo que termino pagando con otra tarjeta de crédito.
¿Tiene un fondo de ahorro para su retiro?
a) Sí, cada mes recibo el estado de cuenta de mi fondo de pensión.
b) Todavía no, pero creo que en algún momento será necesario crearlo.
c) No.
¿Cuenta con un fondo para contingencias?
a) Sí, tengo una cuenta de ahorro específicamente para eso.
b) Lo he intentado, pero al final de la quincena tengo que usarlo.
c) No, me resulta complicado.
¿Tiene en orden sus papeles de seguros, inversiones, financiamientos, otras deudas y los localiza con facilidad?
a) Sí, tengo ordenada toda mi documentación por carpetas, año, etc.
b) No tengo un orden específico para cada documento, pero sé que si los busco los encontraré.
c) No, de hecho a veces los doy por perdidos.
Al recibir un dinero extra…
a) Pago deudas y guardo algo.
b) Compro algo que realmente necesito.
c) Lo gasto.
¿Cancela las cuentas de tarjetas de crédito que no utiliza con regularidad?
a) Trato de no contratar tarjetas de crédito que sé que no utilizaré.
b) Sí, cancelo cualquier cuenta que no sea indispensable para evitar gastos mayores.
c) No, pues creo que en algún momento podré ocuparlas.
¿Qué haría si recibe una llamada ofreciéndole una nueva oportunidad de invertir y hacer mucho dinero?
a) Lo ignoro, pues es poco probable que alguien haga tan buena oferta sin querer aprovecharse.
b) Lo considero y pido consejo de un experto.
c) Acepto la oferta, pues nadie se hace rico sin tomar riesgos.
Si su auto llegara a tener algún siniestro…
a) No me preocupo, pues sé que mi seguro lo cubrirá.
b) Lo llevaría a mi taller de confianza.
c) Me preocuparía bastante, pues implicaría un gasto que no tengo contemplado.
Resultados:
Mayoría a)
La educación financiera está de su lado, y esto porque seguramente usted está consciente de que es una base para tomar mejores decisiones y tener una práctica sana de sus finanzas personales. No olvide que siempre hay algo por aprender, aunque en este autodiagnóstico refleja que sabe lo que quiere y lo que necesita para no vivir preocupado por sus deudas o por estar desamparado ante circunstancias adversas.
Mayoría b)
Usted está consciente de que existen soluciones a sus problemas de finanzas personales, sin embargo no ha permitido adueñarse de ellas y obtener la educación financiera necesaria para mejorar o evitar preocupaciones por sus deudas o por estar desamparado ante circunstancias adversas. La información siempre es una ganancia, por lo que se recomienda mejorar todas esas situaciones que no le permiten tener una vida tranquila, y conocer todo lo que el mercado le ofrece para tomar mejores decisiones.
Mayoría c)
Usted tiene mucho por aprender. La educación financiera es básica tanto para usuarios de servicios financieros como para aquellos que todavía no lo son. El uso de los mismos debe ser una práctica que le permita facilitar y mejorar su vida financiera, para que pueda tomar mejores decisiones y lograr tener finanzas personales sanas. Informarse siempre es una ganancia, por lo que no deje de investigar programas de educación financiera que ofrece el mercado.
*Elaborado por Condusef – Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, México.
